降准和降息有什么区别?
【1】定义不同。
降准就是指降低存款准备金,即降低商业银行在央行的法定存款准备金。简单来说,各大银行会将接收到的存款预留一部分到央行,作为存款准备金,存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。而降息是央行降低银行系统的利息,包括降低存款利息和降低贷款利息。
【2】面向主体不同。
降准是降低存款准备金,对商业银行的影响较大,会增加商业银行的可贷资金,面向的主体是商业银行。而降息是降低银行的存贷款利率,对储户会产生较大的影响,其面向的主体是储户。
【3】作用方式不同。
降准的作用方式是释放商业银行在央行的保证金,增加市场资金供给,有利于刺激生产环节,让市场上的钱多一些。而降息不增加市场资金量,但可以改变资金的投向。比如说,降息后,储户获得的利息减少,会减少储户的存款意愿,增加投资和消费意愿。
【4】对市场影响周期不同。
降准影响周期短,它是一次性释放资金,等释放的这笔资金用完了,对市场再难产生影响。而降息的影响是长期的,只要利息没有涨回去,市场就一直享受低利息的好处。
降准什么意思?
降准的意思是指央行降低商业银行的法定存款准备金率,简单理解就是减少商业银行在人民银行的存款,增加各商业银行的流动资金,让银行比之前更有钱,进而可以更多放贷给一些企业和个人。
通过降准,商业银行的部分资金就得到了解放,原来商业银行在央行的资金是“定期存款”,降准后部分转变为“活期存款”,意味着商业银行可运用的资金更多,商业银行可以用来发放贷款,比如个人消费贷、企业贷、房贷等,同时也降低银行资金成本,对下调贷款市场报价利率有帮助。
降准是央行的一种重要货币政策,也是央行释放流动性的一种方式。降准可以保持流动性合理充裕,有利于实现货币信贷、社会融资规模增长同经济发展相适应,可以激发市场的活力,对于实体经济和证券金融市场都有良好的影响。